Dampak Kepemilikian Perbankan oleh Asing terhadap Perkembangan Teknologi dan Sistem Informasi memasuki Dasawarsa Ketiga Milenium Pertama

Richardus Eko Indrajit
Renaissance Research Center
eko@indrajit.org

Teknologi Informasi dalam Dunia Perbankan
Adalah merupakan suatu kenyataan, bahwa salah satu akibat dari krisis berkepanjangan yang menimpa industri perbankan di Indonesia adalah beralihnya kepemilikan bank-bank swasta nasional Indonesia kepada sejumlah investor asing besar dunia. Langkah-langkah perubahan yang terjadi tidak berhenti sampai tingkat kepemilikan saham saja, namun lebih jauh lagi menelurkan keputusan untuk mengganti para personil yang menduduki jabatan eksekutif dengan individu-individu yang dipandang memiliki kemampuan, kompetensi, integritas, dan profesionalisme yang lebih tinggi dibandingkan dengan jajaran manajemen sebelumnya. Tidaklah berlebihan jika dikatakan, bahwa mayoritas personil yang menduduki posisi puncak tersebut kebanyakan merupakan ekspatriat yang direktrut oleh pemilik baru bank dari manca negara. Salah satu ciri khas para ekspatriat dalam mengelola bank tersebut adalah selain membawa kultur atau gaya manajemen barat - yang terkenal transparan, liberal, berorientasi pasar, mementingkan kualitas, dan tidak kenal kompromi – adalah ketergantungan mereka pada utilisasi dan implementasi sistem dan teknologi informasi sebagai tulang punggung dalam menciptakan suatu organisasi usaha yang efisien, efektif, dan terkontrol dengan baik. Dengan segala pengalaman yang telah dilaluinya di beberapa negara, mereka merasa sangat yakin bahwa penggunaan sistem dan teknologi informasi secara tepat akan memberikan suatu keuntungan strategis berupa keunggulan kompetitif perusahaan dibandingkan dengan para saingan yang ada dalam industri perbankan. Bahkan tidak sedikit di antara mereka yang memegang prinsip, bahwa di dalam dunia perbankan, tidak memiliki infrastruktur teknologi informasi yang baik berarti cepat atau lambat akan segera tersingkir dari arena persaingan. Alasannya cukup mudah, yaitu karena perbankan merupakan sebuah industri jasa, yang kinerjanya sangat dipengaruhi oleh variabel ruang dan waktu. Meningkatkan pelayanan pelanggan merupakan suatu usaha untuk menembus batasan-batasan ruang dan waktu yang hanya dapat dilakukan dengan bantuan teknologi komputer dan telekomunikasi. Pada saat yang bersamaan, teknologi ini pula yang akan menjadi senjata bagi bank yang bersangkutan untuk bersaing dengan bank-bank lain, terutama dalam usahanya untuk menciptakan suatu produk pelayanan yang lebih murah, lebih baik, dan lebih cepat.

Prinsip Investasi dan Analisa Cost-Benefit
Walaupun tidak dapat dianggap sedikit para manajer Indonesia yang memiliki pandangan dan prinsip yang sama terhadap peranan sistem dan teknologi informasi di dalam dunia perbankan, terdapat perbedaan yang sangat mendasar dalam menentukan strategi yang tepat untuk diterapkan. Jika dilihat dari evolusi pengembangan sistem dan teknologi informasi di perusahaan yang diperkenalkan oleh seoran praktisi dari Sloan School of Management (Massachusetts Institute of Technology), para bankir nasional masih berada dalam dua tahap awal pengembangan  (lihat gambar).

Pada tahap ini, yang menjadi obyektif dari manajemen adalah bagaimana teknologi informasi dapat meningkatkan efisiensi perusahaan yang dapat dicapai dengan dua cara: mengurangi total biaya yang biasa dikeluarkan oleh perusahaan (reducing cost) dan/atau meningkatkan utilisasi sumber daya (leveraging resources). Salah satu bukti dari kebenaran fenomena ini dapat dilihat dari banyaknya aplikasi-aplikasi yang dipergunakan perusahaan Indonesia yang cenderung diimplementasikan untuk mendukung proses-proses back-office, seperti untuk keperluan administrasi dan keuangan. Sementara bagi seorang manajer asing, hal-hal yang diharapkan teknologi informasi sudah jauh melebihi daripada hanya sekedar untuk meningkatkan efisiensi perusahaan semata. Paling tidak ada tiga obyektif besar yang harus dicapai dan menjadi target utama dari penerapan teknologi informasi di dunia perbankan, yang jika diamati secara lebih seksama akan nampak bahwa fokus pengembangan lebih terarah pada fungsi-fungsi front-office:
1.	Teknologi informasi secara langsung maupun tidak langsung harus memiliki dampak terhadap penciptaan produk pelayanan yang jauh lebih baik dari sebelumnya sehingga meningkatkan kinerja dan daya saing perusahaan (value adding activity);
2.	Teknologi informasi harus dapat meningkatkan kualitas pengambilan keputusan dari manajemen dalam bentuk penyediaan informasi dan pengetahuan yang relevan, tepat, akurat, terpercaya, dan bernilai tinggi; dan
3.	Teknologi informasi harus mampu untuk meningkatkan level perolehan pendapatan perusahaan (revenue) dengan cara memanfaatkannya untuk semakin “mendekatkan” perusahaan dengan para calon pelanggan.

Melihat kedua perbedaan yang sangat mendasar di atas, jelas terlihat akan terjadi perbedaan strategi dalam perencanaan dan pengembangan teknologi informasi di perusahaan. Jika sebelumnya kebanyakan manajer Indonesia akan melakukan investasi berdasarkan pertimbangan target ROI (Return On Investment) karena anggapan bahwa teknologi informasi merupakan cost center, bagi manajer asing investasi yang dikeluarkan akan lebih didasarkan pada seberapa jauh teknologi informasi akan berfungsi menjadi senjata utama dalam proses bersaing, karena adanya kesempatan untuk memanfaatkan asset teknologi informasi sebagai profit atau revenue center. Tidak jarang dari mereka yang berani melakukan investasi besar-besaran untuk membangun infrastruktur teknologinya karena bagi mereka bisnis bank di era global ini tidak akan jalan tanpa kehadiran teknologi informasi yang memadai. Perbedaan lain yang menonjol adalah dalam melakukan analisa cost-benefit terhadap sebuah investasi teknologi informasi. Kecenderungan manajer lokal adalah lebih memperhatikan benefit yang bersifat tangible, yaitu yang secara langsung berpengaruh terhadap profitabilitas perusahaan, seperti: perbaikan utilisasi karyawan, penghematan kertas, pengurangan biaya telekomunikasi dan transportasi, pengurangan overhead kantor, dan lain sebagainya. Sementara bagi ekspatriat, biasanya mereka tidak begitu memperhatikan hal-hal tersebut, karena tekanan mereka lebih pada benefit intangible yang pada kenyataannya sangat sulit untuk dihitung, seperti: informasi yang lebih cepat dan akurat, meningkatkan citra perusahaan, memperbaiki kualitas pelayan pelanggan, memudahkan aktivitas kolaborasi dan komunikasi, memudahkan komunikasi dengan rekanan bisnis, dan lain sebagainya.

Perubahan Paradigma Konsep Bank
Dampak lain yang diperkirakan akan terjadi setelah manajemen bank swasta nasional diambil alih oleh asing adalah disebabkan karena adanya perubahan filosofi dan paradigma dalam industri perbankan itu sendiri. Jika bagi masyarakat Indonesia bank lebih merupakan suatu wujud fisik tempat menyimpan uang (agar aman dan mendapatkan bunga di kemudian hari), bagi masyarakat dunia maju bank lebih dipandang sebagai suatu proses untuk meningkatkan kesejahteraan. Konsep ini tentu saja memiliki dampak yang sangat besar dalam penyusunan strategi korporat (business plan) sebuah bank di Indonesia, yang kemungkinan besar akan bergeser dari konsep bank tradisional ke paradigma baru ini. Dengan diterapkannya pemikiran bank sebagai suatu proses peningkatan kesejahteraan melalui pengelolaan keuangan individual (bank retail), keberadaan bank sebagai sebuah institusi yang harus memiliki asset gedung milyaran rupiah tidak menjadi suatu hal yang kritikal lagi. Selain akan diperkenalkannya konsep one-stop-shopping berupa kios-kios kecil di tempat-tempat yang mudah dijangkau masyarakat, konsep virtual banking melalui teknologi internet dan electronic commerce tidak lagi merupakan isapan jempol belaka. Keberadaan dan impelementasinya akan jauh lebih cepat daripada yang pernah diduga oleh masyarakat Indonesia. Adalah baik untuk diperhatikan bahwa kelambatan implementasi teknologi informasi di dunia perbankan di Indonesia selama ini disebabkan pada tidak adanya visi dan dukungan yang jelas dari manajemen puncak bank dalam memanfaatkan teknologi informasi yang ada (selain ketidaksiapan segenap manajemen perbankan untuk menghadapi perubahan). Dalam format ini, industri perbankan tidak dapat dipisahkan lagi dengan industri keuangan lainnya. Produk-produk dan pelayanan yang ditawarkan perbankan akan terintegrasi dengan produk-produk jasa keuangan lain yang biasa ditawarkan oleh perusahaan-perusahaan asuransi, sekuritas, multi finance, bursa efek, dan lain sebagainya. Bahkan tidak menutup kemungkinan ditawarkannya produk-produk pelayanan perbankan yang berhubungan secara langsung maupun tidak langsung dengan industri lain, seperti manufaktur, telekomunikasi, distribusi, agrobisnis, pendidikan, dan lain sebagainya. Kunci dari kesuksesan bagi bank adalah bagaimana kepuasan pelanggan dapat tercapai melalui tingkat fleksibilitas yang tinggi bagi mereka untuk mendapatkan produk atau pelayanan beragam yang mereka inginkan, dan tingkat kemampuan bank untuk menjangkau masyarakat Indonesia sebanyak-banyaknya melalui kanal distribusi (distribution channels) yang dikembangkan.

Tantangan Persaingan Global
Industri bank merupakan salah satu bentuk bisnis yang sangat mudah ditiru, dalam arti kata bahwa tingkat halangan (barrier to entry) nago perusahan baru untuk masuk ke industri ini cukup kecil. Para praktisi dan ahli perbankan sangat yakin, bahwa dalam dalam era globalisasi dewasa ini, kunci utama kesuksesan sebuah bank terletak pada kompetensi dan keahlian sumber daya manusia yang dimiliki. Sistem informasi – yang merupakan suatu interaksi antara teknologi informasi, manajemen, dan organisasi – baru hanya dapat menjadi tulang punggung kompetisi yang handal jika didukung oleh sumber daya manusia yang berkualitas tinggi. Alasan utamanya adalah bahwa yang dapat membedakan satu bank dengan bank lainnya adalah modal dan asset intelektual (intellectual capital) yang tertanam dalam diri manajer dan karyawan bank yang bersangkutan. Keberadaan CIO (Chief of Information Officer) dalam jajaran Dewan Direksi bank merupakan sebuah keharusan bagi bank yang ingin memanfaatkan teknologi informasi untuk bersaing. Tentu saja bank-bank yang akan dikelola oleh pihak asing ini akan menjadi ancaman yang sangat serius bagi keberadaan bank-bank lokal Indonesia melihat kenyataan yang ada bahwa mereka telah memiliki keunggulan kompetitif pada aspek brainware ini. Namun ada satu tantangan besar yang harus dihadapi bersama baik oleh manajer ekspatriat maupun oleh manajer Indonesia, yaitu kesiapan infrastruktur dan suprastruktur sistem dan teknologi informasi di Indonesia. Hasil riset sebuah lembaga internasional telah menempatkan Indonesia pada urutan ke-105 dari sekitar 177 negara di dunia dalam hal kesiapannya memasuki era kompetisi global berdasarkan pengembangan infrastruktur dan suprastruktur di bidang sistem dan teknologi informasi yang telah dibangun dan dikembangkan oleh negara yang bersangkutan. Lepas dari kenyataan tersebut di atas, agaknya pekerjaan rumah pertama yang masih harus diselesaikan oleh para praktisi perbankan di Indonesia - lepas dari kenyataan bahwa sebagian besar bank telah beralih kepemilikannya ke pihak asing atau tidak - adalah meyakinkan masyarakat Indonesia akan filosofi dasar dunia perbankan yang masih berlaku, yaitu IN BANK WE TRUST . . . . .

REFERENSI
Tapscott, Dan. The Digital Economy – Promise and Peril in the Age of Networked Intelligence. United States: McGraw-Hill, 1996.
Tapscott, Don. Growing Up Digital – The Rise of the Net Generation. United States: McGraw Hill, 1998.

	RICHARDUS EKO INDRAJIT adalah Kepala Program Studi Sistem Informasi STIMIK Perbanas dan Dosen Inti di Program Pasca Sarjana Universitas Bina Nusantara. Menyelesaikan pendidikan Sarjana Teknik Komputer di ITS Surabaya, Master of Applied Computer Science di Harvard University, Master of Business Administration di Leicester University, dan Doctor of Business Administration di University of the City of Manila. Selain mengajar di Program Pasca Sarjana Universitas Indonesia, Universitas Atmajaya, dan Institut Pengembangan Manajemen Indonesia, serta aktif sebagai konsultan dan peneliti di Lembaga Ketahanan Nasional (Lemhannas), bekerja pula sebagai Direktur Sistem Informasi di perusahaan konsultan Renaissance Advisors. Pengetahuan di bidang teknologi informasi dan manajemen sistem informasi diperoleh dari pengalaman praktis di industri keuangan, perbankan, manufaktur, penerbangan, pertambangan, telekomunikasi, pendidikan dan kesehatan.	

Softcopy dari makalah dan dokumen ini tersedia melalui website personal Richardus Eko Indrajit di alamat: http://www.indrajit.org.

Jakarta, 11 November 1999.